La start-up sociale française Welcome Place et la fintech finlandaise Enfuce pilotent la distribution de cartes prépayées de Visa aux personnes réfugiées arrivant en France. Welcome Place lance un projet pilote de cartes de “premiers secours” pour les personnes réfugiées en France.
Paris, 29 décembre 2022 : Enfuce, le pionnier finlandais de l’émission de carte et de la transaction bancaire par le cloud, a annoncé le lancement d’un projet pilote avec l’entreprise sociale Welcome Place, et le leader mondial des paiements numériques Visa, pour distribuer des cartes de paiement prépayées aux personnes réfugiées arrivant en France.
Le projet pilote sera initialement axé sur les personnes réfugiées, principalement d’Ukraine, qui sont arrivées en France depuis le début de la guerre en Ukraine en février 2022. Depuis lors, on estime que 8 millions de personnes ont fui l’Ukraine, selon les Nations unies, et qu’environ 120 000 personnes arrivant en France sont désormais enregistrées dans le cadre des programmes officiels de prise en charge nationale.
Dans le cadre de “kit de bienvenue” de Welcome Place, qui est distribué aux nouveaux arrivants en France, les personnes réfugiées et immigrées recevront une carte Visa prépayée et pré-chargée afin de faciliter l’achat de divers articles et services au cours de leurs premières semaines dans le pays.
Un projet ambitieux en totale conformité réglementaire
En totale conformité avec les réglementations locales et les mandats du secteur des paiements, notamment PCI-DSS, Enfuce et son partenaire Epassi faciliteront l’émission des cartes et leur distribution physique. Grâce à la plateforme cloud d’Enfuce, Welcome Place peut également définir à distance et instantanément un contrôle complet des dépenses pour chaque carte, y compris où et comment elle peut être utilisée, avec un suivi complet de la façon dont l’argent est dépensé. De plus, les cartes peuvent être instantanément bloquées dans certains codes de catégories de commerçants ( paris et gaming, etc.) et les limites de dépenses peuvent être ajustées en temps réel pour permettre des achats dans des endroits autorisés.
Une fois le projet pilote finalisé, il est prévu qu’un contrat plus important soit signé ultérieurement, en 2023, afin d’étendre l’ampleur du programme de cartes à un plus grand nombre de personnes réfugiées et de faire appel à d’autres ONG et entreprises partenaires pour élargir l’impact.
Une néobanque à mission sociale
Welcome Place est une néobanque, créée en 2022, qui propose à tous les nouveaux arrivants en Europe des services bancaire simples et inclusifs, fondés sur une approche de solidarité entre les membres des communautés. Elle est co-fondée par Rooh Savar, président de SINGA, l’une des principales ONG dédiées à “l’empowerment” des nouveaux arrivants en Europe, et Caroline Span, ancienne directrice de La MedNum, principal acteur de l’inclusion numérique en France.
Rooh Savar, cofondateur et CEO de Welcome. Place, témoigne :
“En 2009, lorsque je suis arrivé en France en tant que personne réfugiée, je n’avais pas de compte bancaire alors que j’avais quelques sources de revenus. Mais lorsque je n’avais plus d’argent liquide, je n’étais pas en mesure d’acheter quoi que ce soit… Après quelques mois, j’ai enfin pu ouvrir un compte bancaire, mais sans une carte bancaire qui me permettrait de retirer de l’argent aux distributeurs automatiques ou de payer dans les magasins ou en ligne. Cette situation a duré plus d’un an et a eu un impact négatif sur ma vie personnelle et professionnelle. Nous avons créé Welcome Place pour faire en sorte que chaque nouvel arrivant puisse avoir accès à des solutions bancaires adaptées à sa situation.”
L’objectif de Welcome Place est de faciliter et de promouvoir l’inclusion sociale et économique des nouveaux arrivants en Europe avec une approche basée sur la communauté afin de créer un engagement plus fort et plus durable.
Caroline Span, co-fondatrice de Welcome.Place, ajoute :
“L’objectif de Welcome Place est de faciliter et de promouvoir l’inclusion sociale et économique des nouveaux arrivants en Europe, qui ont dû laisser leurs biens derrière eux. Dans un premier temps, notre objectif est de fournir un service qui permettra d’aider 50 000 nouveaux arrivants ukrainiens et autres d’ici la fin 2023. Cette nouvelle carte peut transformer la vie des personnes immigrées arrivant en Europe, en leur donnant la dignité d’acheter ce dont elles ont besoin grâce à une carte qui ressemble à n’importe quelle autre carte bancaire. Habituellement, l’inclusion économique et sociale des nouveaux arrivants et des personnes réfugiées dure jusqu’à cinq ans. Avec l’aide d’Enfuce et de Visa, nous pouvons réduire cette période d’inclusion à un an seulement. Nous sommes enthousiastes et fiers d’avoir créé ce pilote en collaboration avec l’une des principales ONG du monde et nous sommes impatients de voir l’impact qu’il aura.”
Engagement social de Visa
Selon Katherine Brown, vice-présidente et responsable de l’impact inclusif et du développement durable de Visa, ” Ce pilote représente une étape incroyablement importante pour faire progresser l’inclusion financière et sociale des personnes déplacées en Europe. Accélérer l’accès au système monétaire classique améliore les perspectives de reconstruction d’une vie dans un nouvel environnement, et c’est pourquoi Visa est fier de travailler avec Enfuce pour permettre à Welcome Place de s’adresser aux personnes confrontées à des déplacements forcés.“
La première émettrice de cartes au monde intégralement sur le cloud
Dirigée par les cofondatrices et co-PDG Monika Liikamaa et Denise Johansson, Enfuce offre une alternative rapide aux plateformes existantes de “issuer processing”, avec une agilité permettant d’ajouter rapidement des modules et des services en fonction des besoins. Enfuce est la première société au monde à avoir entièrement transféré l’émission de cartes vers le cloud, et grâce à son modèle clé en main Card as a Service (CaaS), à son sponsoring de BIN et à la prise en charge de la conformité réglementaire, Enfuce est un guichet unique pour les organisations qui souhaitent émettre des cartes pour leurs utilisateurs.
Denise Johansson, Co-Fondatrice et Co-CEO d’Enfuce, commente :
“Avec nos partenaires Epassi et Visa, nous nous engageons à ce que les personnes réfugiées aient accès aux fonds dont elles ont besoin grâce à une carte prépayée qui ressemble et fonctionne comme une carte bancaire classique. La carte spéciale d’Enfuce a été conçue pour aider les organisations sociale et humanitaires à distribuer des fonds aux personnes qui en ont besoin, immédiatement, en toute sécurité et dans le respect total des exigences réglementaires. Non seulement le programme de carte donne à Welcome Place le contrôle total de la façon dont les fonds donnés sont distribués et dépensés, mais surtout il donne aux personnes réfugiées les moyens de reconstruire leur vie et de s’intégrer financièrement.“
Monika Liikamaa, co-fondatrice et co-directrice générale d’Enfuce, ajoute :
“Que ce soit dans le cadre de conflits ou d’urgences climatiques, des millions de personnes dépendent d’une aide humanitaire qui peut être fournie rapidement et en toute sécurité. Les personnes réfugiées peuvent craindre de paraître vulnérables, ou avoir honte de faire la queue pour recevoir de l’argent. Alors qu’ils ont déjà tant souffert, il est vital de donner aux bénéficiaires de l’aide dignité et intimité. La carte First Aid d’Enfuce est un exemple de la façon dont les solutions de paiement modernes et intégrées peuvent transformer la fourniture de l’aide humanitaire, améliorer la rapidité et la sécurité des opérations, et promouvoir l’inclusion financière.”
À propos d’Enfuce
Enfuce est un one-stop shop pour l’émission de cartes modernes et le traitement des paiements. Fondée en 2016, Enfuce est devenue l’un des principaux processeurs de paiement en Europe qui fournit des solutions de pointe pour les cartes de débit, prépayées et de crédit à travers l’Europe et à l’échelle mondiale, avec des bureaux en Finlande, en Allemagne, en Lettonie, en Suède et au Royaume-Uni. Avec les solutions de cartes Enfuce, les banques traditionnelles, mais aussi les néobanques et les fintechs comme Welcome Place peuvent créer des expériences de paiement de haut niveau pour leurs utilisateurs finaux, aujourd’hui et à l’avenir. Enfuce a levé un total de 62 millions d’euros en plusieurs tours de financement et a reçu des reconnaissances comme le programme Visa Fintech Fast Track, le programme Mastercard Lighthouse Development et le prix PayTech 2019 de la meilleure solution de paiement pour les systèmes de paiement dans le cloud.
Pour plus d’informations, veuillez consulter le site www.enfuce.com
DÉFI PRINCIPAL : Crise des personnes réfugiées dans le monde entier + soutien limité sur le long terme à l’inclusion sociale et économique par les ONG et les gouvernements.
Le nombre de personnes réfugiées et immigrées dans le monde a considérablement augmenté au cours de la dernière décennie. Les Tendances mondiales 2020 du HCR indiquent qu’au moins 84,2 millions de personnes dans le monde ont été contraintes de quitter leur foyer. Actuellement, une personne sur quatre-vingt-quinze dans le monde a fui son foyer en raison d’un conflit ou de persécutions. En raison du conflit en Ukraine, entre 5 et 10 millions de personnes réfugiées ukrainiennes sont attendues au cours de l’année 2022. Dans le même temps, 280 000 nouveaux réfugiés arrivent en Europe, ainsi que 3 millions de personnes immigrées non européennes chaque année (étudiants, ouvriers, travailleurs qualifiés, etc.).
Malgré ce mélange entre les arrivées continues dues à la migration économique et les arrivées croissantes dues à la crise actuelle, nous sommes confrontés à un manque en matière d’implication et de soutien continu de la part des ONG, des gouvernements et des entreprises quant à l’inclusion à long terme des personnes réfugiées. En outre, il n’y a pas de projets de soutien ciblé aux personnes nouvelles arrivantes pour faciliter leur intégration. Plus important encore, l’accent est mis sur les trois premiers mois ou sur une période à court terme, ce qui implique des solutions fragmentées. Il n’existe très peu de solution globale à laquelle les personnes réfugiées peuvent avoir accès.
Quelle solution Welcome.place apporte-t-elle ?
Welcome.Place a pour objectif de préparer et de permettre à ces personnes de s’intégrer dans la société afin de promouvoir l’inclusion sociale et économique. Il s’agit une place de marché curative qui donne aux personnes réfugiées et immigrées un accès direct à des services essentiels tels qu’un compte bancaire, internet, une formation professionnelle, ou encore une offre de job, etc.
L’offre actuelle de Welcome.Place comprend 3 modules :
Welcome Package : un panier de services pour leur permettre d’avancer plus sereinement. Ce package comprend une carte SIM avec 100 Go d’internet par mois, une assurance responsabilité civile qui les protégera contre les accidents imprévus et une carte cadeau/prépayée qui leur permet d’acheter des produits et services auprès de nos partenaires (Ikea, L’Oréal, Fnac, Carrefour etc.) gratuitement ou à un prix équitable. Ils peuvent recevoir des dons via cette même carte.
Intégration : accès à des cours de langue, à des compétences pratiques telles que le coding ou la peinture, mise en réseau ou recherche de nouveaux amis grâce à notre algorithme de matching, possibilité d’aider d’autres personnes (par exemple, un professeur syrien peut aider des étudiants français à apprendre l’arabe).
Inclusion sociale et économique : tous les nouveaux arrivants peuvent trouver des offres d’emploi durables mais aussi créer leur propre activité professionnelle dans toute l’Europe comme par exemple chez SINGA avec plus de 20 programmes entrepreneuriaux de Start In Europe, ou Station F.
Nous sommes animés par un engagement fort en faveur d’un changement systémique basé sur une approche axée sur l’humain. L’infrastructure de Welcome Place est une innovation sociale pionnière. La carte cadeau/prépayée permet à tous les citoyens mais aussi aux ONG et aux entreprises de donner de l’argent directement aux personnes réfugiées. Elle élimine tous les intermédiaires inutiles qui ralentissent la livraison des dons dans la poche de la personne réfugiée. Elle réduit l’inefficacité et le risque de corruption. Mais en même temps, il augmente l’efficacité des services. Elle donne du pouvoir à la personne, pas à la bureaucratie.
Welcome.Place a une feuille de route ambitieuse. On prévoit de donner accès aux services essentiels à au moins 50 000 personnes réfugiées d’ici 2023. L’estimation haute serait même de fournir ce service aux 5M potentiels de réfugiés ukrainiens et autres d’ici la fin 2024. Au cours des 5 prochaines années, Welcome.place vise à faire reconnaître sa plateforme en Europe et aux États-Unis. Ils veulent créer un niveau de notoriété par lequel les nouveaux arrivants connaissent et pensent à Welcome.place avant leur départ.
Pourquoi le projet est-il important et qu’est-ce qui nous (Cardashift) plaît dans ce projet ?
Tout d’abord, Welcome.Place s’attaque à l’une des principales crises de notre siècle (la crise des personnes réfugiées) qui ne cessera de croître. Les statistiques les plus récentes du HCR sur les réfugiés à la mi-2021 indiquent qu’il y a 26,6 millions de personnes réfugiées et ce nombre a été exacerbé par la crise actuelle en Ukraine. Il est essentiel de noter que plus de la moitié des personnes réfugiées ont moins de 18 ans. S’assurer qu’ils ont accès aux droits fondamentaux tels que l’éducation, les soins de santé, l’emploi et la liberté de mouvement est vital pour nourrir la future génération.
Ensuite, Welcome.Place promeut la mobilité comme un atout. En effet, les personnes qui traversent les frontières et les sociétés provoquent la diffusion d’idées, de cultures et une plus grande diversité. Un nombre croissant d’études indique que la diversité (ouverture à différentes cultures, religions, ethnies) — joue également un rôle important dans la croissance économique. Un document de travail publié par le National Bureau of Economic Research (2011) indique que “l’interaction entre l’assimilation culturelle et la diffusion culturelle a joué un rôle important dans l’apparition de modèles de développement économique différents à travers le monde.” En outre, la solution du projet a une portée universelle et est facilement reproductible.
Les besoins des réfugiés, des personnes immigrées non européennes et de tous les nouveaux arrivants sont souvent similaires. Ils ont besoin d’un accès immédiat aux services essentiels lorsqu’ils arrivent dans un pays d’accueil, mais les coûts d’acquisition de ces services varient souvent. Welcome.Place facilite les démarches des personnes réfugiées pour s’inscrire, soumettre leurs documents et leur permettre d’accéder aux services et aux réductions directes à un prix juste et raisonnable par le biais de la marketplace. La personne réfugiée est à un clic de commencer sa vie dans un nouveau pays avec un package complet ! Il peut s’agir d’une carte bancaire, d’une carte SIM, d’une assurance (responsabilité civile, téléphone), d’une carte-cadeau (recharge de la carte sur ladite plateforme avec x% de réduction) et d’un accès aux réseaux sociaux/professionnels.
Quelles sont les principales préoccupations ? Y a-t-il des externalités négatives importantes à prendre en compte pour ce projet ?
La solution de Welcome.Place est basée sur une hypothèse préliminaire selon laquelle les personnes réfugiées ont accès à un appareil mobile et sont capables d’accéder facilement à la plateforme. Néanmoins, les 10 années d’expérience de SINGA auprès des personnes réfugiées en Europe leur ont montré qu’un smartphone est souvent l’un des premiers investissements des nouveaux arrivants. En raison de la distance qui les sépare de leur pays d’origine, ils ont besoin de communiquer avec leur famille ou d’obtenir des nouvelles de leur pays.
Les personnes réfugiées et les immigrés peuvent également ne pas avoir le savoir-faire nécessaire pour utiliser la plateforme et peuvent avoir besoin d’une assistance en personne pour s’inscrire, soumettre des documents et apprendre comment suivre l’évolution de leur demande. Même si la population réfugiée est souvent jeune et agile numériquement, il serait judicieux de développer la plateforme dans les langues des utilisateurs et une UX facile à utiliser.
En outre, la place de marché ne peut être une solution uniquement numérique. Elle nécessite une équipe de soutien solide sur le terrain pour permettre une adoption à grande échelle.
Enfin, l’intégration des personnes réfugiées est une question mondiale et complexe. Il convient de traiter avec soin toute caractéristique de la place de marché qui pourrait conduire à l’exclusion de certaines personnes réfugiées.
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